Подключить интернет платежи. Как сделать оплату в интернет-магазине через платежные системы? Баланс между комфортом и безопасностью

Как принимать платежи в интернет-магазине, какую систему для этого выбрать?

Разнообразный ассортимент, привлекательные цены, удобный для пользователя интерфейс — всё это не способствует продажам, если прием платежей в интернет-магазине оставляет желать лучшего. От удобства заключительного шага, когда потенциальный клиент уже принял решение о покупке, зависит совершит он её у вас или у конкурента. И если на сайте вашего интернет-магазина нет удобного способа оплаты, многие предпочтут продолжить поиски.

Платежные системы сегодня отличаются многообразием. Что выбрать, как настроить и что важно учесть при использовании — ответы на важные для каждого предпринимателя вопросы можно найти в статье.

Способы оплаты в интернет-магазине

Их множество, поэтому навязывать клиенту какой-то один вариант платежа недальновидно. Тем более, что на сайте конкурентов их можно найти в избытке. Большинство интернет-магазинов предпочитают комбинировать несколько вариантов приема платежей, предоставляя покупателю два важных преимущества — право выбора и комфорт.

Приём платежей в интернет-магазине по банковской карте

Платить банковской картой офлайн в различных заведениях просто и удобно. Никакого отсчета купюр, поиска сдачи и т. п. Популярность такой формы оплаты постоянно растёт, потому что многие клиенты предпочитают не иметь при себе наличных денег без особой необходимости.

В онлайне предприниматели успешно предлагают клиенту этот давно знакомый способ платежа. Покупатель нажимает кнопку «Оплатить» и переходит на сайт платежной системы. Здесь ему потребуется ввести данные карты, включая CVC-код на обратной стороне. Безопасность операции обеспечивается верификацией платежа. Чаще всего для этого используется код, который пользователь получает в SMS-сообщении. После подтверждения оплаты, средства будут списаны и покупка оплачена.

Плюсов для обеих сторон много:

• Покупателю не нужно никуда идти. Он оплачивает покупку, сидя на любимом диване.
• Деньги моментально поступают продавцу.
• Этот вариант платежа подходит почти всем из-за широкого распространения банковских карт. Они есть даже у студентов и пенсионеров.

Справка: по данным Центрального банка Российской Федерации на 1 января 2019 года в стране находятся в обращении 272 миллиона банковских карт. Этот показатель почти в два раза превышает общую численность населения России (146 миллионов). Ещё принимаете платежи только наличными?

Главный минус — по-прежнему низкий уровень доверия к платежам по банковским картам. Многие пользователи опасаются мошенничества и выбирают этот способ только для проверенных интернет-магазинов.

Для предпринимателей тоже есть риски. Мошенники могут оформить заказ в интернет-магазине с чужой карты, получить его, после чего придётся возвращать денежные средства законному владельцу карты по требованию банка. Но такие случаи редкость — в целом метод приема платежей достаточно безопасен.

Банковский перевод в интернет-магазин

Этот способ приема платежей в интернет-магазине фактически доживает последние дни. Слишком много действий для его выполнения требуется предпринять пользователю.

Чтобы провести платёж нужно:

• оформить покупку в интернет-магазине;
• получить от продавца оформленную квитанцию на оплату;
• заполнить её;

• отправиться в банк (где может быть очередь);
• дождаться, когда кассир-операционист обработает платёж.

В век, когда у каждого есть банковская карта и пара электронных кошельков, на такое отваживаются немногие. Денежные средства поступят продавцу не сразу, а через два-четыре дня после совершения платежа. Только после этого он отправит товар. Поэтому этот путь платежа от покупателя к продавцу без преувеличения является самым длинным.

Однако есть главное преимущество, которое перевешивает все недостатки. Это абсолютная безопасность проводимых таким способом платежей. Мошенничество с банковскими переводами, где пользователю для совершения платежа требуется паспорт, полностью исключено.

Электронные деньги

Заменители банковских карт, которые стремительно завоёвывают популярность. Оплатить так же просто, как и по карте. Для этого нужно:

• выбрать данный способ платежа;
• автоматически перейти на страницу платежной системы;
• ввести свой логин и пароль, если пользователь не авторизован в кошельке в данный момент;
• подтвердить оплату, например, с помощью SMS.

Списание и зачисление денежных средств, как и с банковской картой, происходит мгновенно, что очень удобно и покупателю, и продавцу. Последнему за комфорт использования придётся заплатить комиссией, которая обычно находится в пределах от 0,5 до 5%.

Наиболее известные электронные кошельки: Яндекс.Деньги и Qiwi. WebMoney достаточно сложен в использовании, поэтому ему отдают предпочтение продвинутые пользователи. Однако уровень безопасности в нём очень высок.

На некоторых платежных системах установлен лимит покупки. Например, с Киви не получится оплатить товары дороже 15 тысяч рублей.

Оплата с баланса мобильного телефона

Этот способ популярен для небольших покупок. Хотя современные сервисы мобильного платежа позволяют проводить оплату в размере от 10 до 15000 рублей. Но не у многих пользователей на счете мобильного телефона есть такие суммы.

Процесс совершения платежа предельно прост:

• покупатель выбирает этот способ оплаты на сайте продавца и указывает номер телефона;
• на него он получает SMS, в котором указан код верификации;
• его нужно ввести в ответном сообщении и платёж считается осуществлённым;
• пользователь получает уведомление о платеже на мобильный телефон.

Важно: системы мобильных платежей обычно не переводят продавцу деньги сразу. Они лишь уведомляют его об оплате, после чего он оказывает услугу покупателю. Денежные средства перечисляются интернет-магазину после окончания расчетного периода, чаще всего календарного месяца.

Терминалы оплаты

Ещё один способ платежа, ради которого пользователю потребуется предпринять физические усилия, то есть дойти до терминала. Самыми популярными на сегодня являются Qiwi, которые можно встретить в большинстве супермаркетов и торговых центров. Для продавца комиссия обычно составляет 1,5% от суммы оплаты.

Целевая аудитория этого способа платежа — пенсионеры. Именно они неохотно осваивают интернет-технологии вроде электронных кошельков и мобильных платежей, а вот пополнять баланс сотового телефона или оплачивать другие услуги с помощью терминала для них удобно и привычно. Поэтому если товары вашего магазина востребованы у пожилых, обязательно включите данный метод оплаты в свой арсенал.

Наличные деньги

Несмотря на повсеместное распространение безналичных способов оплаты, старая добрая «наличка» не сдаёт свои позиции. В незнакомых интернет-магазинах многие предпочитают именно такой способ оплаты — расплатиться с курьером или на пункте выдачи уже после того, как увидят товар. Ведь в этом случае риски для покупателя сведены к минимуму.

Для продавца есть два способа реализации данной услуги:

1. Доставлять заказы силами штатного курьера магазина. В этом случае, согласно действующему законодательству, понадобится касса нового образца или POS-терминал для учёта денежных средств. У курьера всегда должны быть при себе наличные деньги — они понадобятся ему для сдачи. Главный плюс этого способа расчетов — деньги продавец получает в тот же день.
2. Заключить договор с курьерской службой. В этом случае заказы будут доставлять её сотрудники, а продавец оплачивать комиссию. Касса не понадобится, так как учет денежных средств также ведёт курьерская компания. В конце месяца или другого расчетного периода деньги, полученные за товар, поступят на счёт продавца.

Кредитование

Покупки в рассрочку предлагают многие офлайн-магазины бытовой техники, строительных материалов, верхней одежды и других крупных покупок. Они пользуются спросом и давно привычны.

В интернет-продажах такую опцию встретишь не часто. Однако предлагая её покупателю можно существенно увеличить продажи, ведь ему будут доступны те товары, которые он не может купить сразу. При этом интернет-магазин получает важное конкурентное преимущество и выгодно выделяется на фоне других.

Кредит оформляется следующим образом:

• покупатель выбирает кредитование как способ оплаты на сайте;
• далее ему необходимо заполнить анкету с паспортными и другими данными на сайте платежной системы;
• одобрение от финансовой организации, предоставляющей кредит, обычно поступает в течение нескольких минут;
• после этого с покупателя списывается первый взнос, а продавец отправляет товар;
• последующие платежи списываются в соответствии с графиком.

Владелец интернет-магазина может выбрать из нескольких вариантов условия, которые он предложит покупателю. Страхование кредита сводит риски к минимуму.

Как работают платежные системы на сайте

Проанализировав все возможные способы оплаты в интернет магазинах, владелец может впасть в уныние от необходимости подключать и настраивать каждую.

На самом деле существуют два пути:

• работа с каждым сервисом через платёжный шлюз, используемый для маршрутизации денежных средств и направления их в банк;
• использование агрегатора платежных систем.

Платежный агрегатор объединяет множество способов платежей в одном сервисе, позволяя клиенту интернет-магазина использовать любой из них.

Что нужно знать

Поскольку речь идёт о выручке магазина, к изучению платежных систем лучше подойти с особым вниманием. При выборе нужно учитывать следующие моменты.

Комиссия

С каждого проведенного платежа системы взимают комиссию. Получателем её будет банк эквайер, то есть принимающий оплату, а не эмитент, то есть выпустивший кредитную карту пользователя.

У агрегаторов комиссия нередко рассчитывается отдельно за каждый способ оплаты. На её размер также могут влиять тип бизнеса и оборот юридического лица, которое заключает договор.

Важно: внимательно изучите документацию платежной системы при заключении договора. Это поможет избежать скрытых комиссий и их индивидуального расчета на отдельные виды транзакций.

Подключение

Требуется выбрать платежную систему и заключить договор на обслуживание. Так как конкуренция среди подобных сервисов высока, наблюдается тенденция к упрощению порядка подключения.

Для того чтобы сайт подключили к платежной системе, он должен соответствовать требованиям. У каждого сервиса они свои и изменения в них происходят регулярно.

Основные «нетехнические» требования к сайту:

• заполненный сайт. Наличие описаний, фото, внутренних ссылок и т. п.;
• регистрация на домене второго, а не третьего уровня (доменное имя вида mysite.anothersite.com не подойдёт);
• наличие на сайте контактных данных — не только телефона и почты, но и юридического и фактического адресов магазина;
• платный хостинг. С размещенным на бесплатном интернет-магазином ни одна платёжная система сотрудничать не будет;
• цены должны присутствовать для каждого товара. Они могут быть указаны в национальной и/или иностранной валюте.

Если заявка на подключение будет отклонена, владелец магазина может устранить имеющиеся несоответствия и подать её повторно.

Техническая интеграция

Уровень сложности установки платежных систем на сайт зависит от того, является ли он самописным или работает на конструкторе. Во втором случае достаточно активировать соответствующий плагин.

Владельцам сайтов на самописных CMS повезло меньше — для интеграции системы платежей потребуется обратиться к программисту. Однако, специалистов, выполняющих данную операцию, найти несложно, ведь она очень востребована.

Какие есть платежные системы для интернет-магазинов

Определившись, как принимать платежи в интернет-магазине, необходимо подобрать платежную систему по своему вкусу. Помимо вышеперечисленных важны следующие моменты:

• география системы, особенно если в числе ваших покупатели есть жители не только России. Условия для платежей из стран СНГ, Европы, США и Канады, и т. п. необходимо изучать отдельно;
• условия вывода денежных средств. Как часто и насколько быстро вы можете их выводить.

Рассмотри популярные у предпринимателей сервисы более подробно.

Как подключить сервис оплаты на сайт?

Оплата на сайте за услуги или товары при помощи банковской карты или одного из электронных кошельков (в СНГ более распространены Яндекс деньги, Киви, Веб мани) становится обыденностью. Согласно статистике в 2019 году 94,4% россиян в возрасте 18-60 лет хотя бы один раз оплачивали товары/услуги через интернет. Поэтому можно сказать о тотальном проникновении этого способа оплаты в нашу жизнь.

Оставьте заявку на консультацию

Онлайн оплата на сайте является обязательным условием успешного развития практически любого бизнеса. Это позволяет относительно недорогими инструментами значительно масштабировать его, охватывая аудиторию в сотни и тысячи раз больше, чем была при оффлайн продажах. Но как привязать платежные системы к сайту, если их несколько? Вначале коротко охарактеризуем существующие способы.

Современные варианты приема платежей на сайте

Сервис оплаты на вашем сайте может быть осуществлён следующими способами:

1. С помощью электронных кошельков (Киви, Яндекс Деньги, Веб мани, иногда в России можно встретить и другие виды электронных денег, принимаемых к оплате).
2. Банковскими картами систем Visa, Mastercard и «Мир», операции с которыми проходят через процессинговые центры.
3. Мобильных платежей с телефонов.
4. С помощью сервисов интернет-банкинга посредством выставления электронных платежей покупателям.

Рассмотрим эти варианты подробнее.

Система оплаты на сайт с помощью квазивалют (электронных денег)

Самый популярный способ оплаты, так как уже множество пользователей интернета имеют электронные кошельки, которые можно пополнять непосредственно с банковских карт. Каждая система электронных денег выставляет свои требования к продавцу. Например, для Веб мани необходимо иметь аттестат продавца. Впрочем, эти формальности легко и быстро решаются. А вознаграждением незначительные хлопоты является возможность принимать платежи популярным среди населения способом.

Банковские карты

Оплата банковской картой на сайте сейчас является наиболее популярным способом онлайн платежей. Более того, объем средств при таких транзакциях превышает аналогичный показатель при снятии наличных. Как начать принимать платежи с visa и mastercard на сайте? Для этого необходимо на сайте установить специальное программное обеспечение, а также пройти не простую проверку AML/KYC службы безопасности банка. Но все эти усилия оправданы, потому что, повторимся, оплата картой на сайте сейчас самый популярный способ интернет-платежей.

Мобильные платежи

Набирающий популярность метод оплаты, когда необходимо отправить на указанный в реквизитах номер телефона СМС с определённым кодом или нажать определенные кнопку. Существенный минус – большая комиссия оператору мобильной связи, до 40% от суммы платежа.

Интернет-банкинг

Оплата производится через специальные банковские приложения. Способ универсален и удобен для продавца, так как не требует какого-то специального программного обеспечения на сайте. Достаточно указать номер карты, на которую необходимо переводить средства. А вот от покупателя требуется наличие на их компьютерах или телефонах этих самых банковских приложений.

Как сделать онлайн оплату на сайте удобной для покупателя и продавца

Позиция покупателя понятна. Чем больше способов оплаты предлагает сайт, тем удобней для покупателя. Одному удобно оплатить картой, другому через электронный кошелек. Или в данный момент на карте нет денег, а есть на электронном кошельке и т.д.

А что удобно продавцу? Конечно, он хочет иметь все способы оплаты в своем интернет-магазине. Но устанавливать и настраивать ПО для каждого варианта, интегрировать каждую платежную систему … Трудно, долго и возрастает вероятность сбоев. Так эти процессы связаны непосредственно с финансами, это особенно болезненно.

Опишем процедуру интеграции платёжной системы на сайт по примеру электронных денег Qiwi.

1. Пойти регистрацию, указав тип подключения − «Прием платежей».
2. Пройти процедуру проверки данных (KYC/AML) службой безопасности этой электронной системы.
3. Заключить договор после верификации данных.
4. Сделать настройку в личном кабинете, подтвердив URL модуля продаж вашего интернет-магазина и другие необходимые данные для интеграции.

Такие манипуляции необходимо проделать для каждой системы оплаты в интернет-магазине.

Как настроить прием платежей на сайте наиболее рационально и с наименьшими затратами? Использовать платежный агрегатор – сайт, который поможет организовать процесс и позволит принимать платежи различными способами и в разной валюте.

Какой платежный агрегатор выбрать

Существует несколько подобных сервисов. Например, Robokassa (один из самых старейших в России), «Деньги Online», «Яндекс.Касса» и др. При выборе конкретного агрегатора необходимо руководствоваться принципами:

1. Стоимость интеграции сервиса и его комиссии.
2. Безопасность и надежность.
3. Удобство пользования как для покупателя, так и для продавца.

В этой статье мы не будем проводить анализ всех указанных платежных агрегаторов, а порекомендуем следующий – Wellcoinpay. Его качество и надежность можно оценить по следующим объективным показателям:

• работает более чем в 180 странах мира, то есть практически во всем мире;
• поддерживает 53 платежные системы, включая криптовалюту (еще редкость для подобных сервисов);
• поддерживает 20 валют.

По этим показателя (количеству стран, поддерживаемых платежных систем и валют) Wellcoinpay значительно опережает любую подобную отечественную систему.

Теперь о других преимуществах Wellcoinpay:

1. Низкая комиссия по работе с каждой платежной системой.
2. Высокая надежность, никаких сбоев в работе.
3. Простая и быстрая интеграция с сайтом на любой CMS. Подключение за 1–2 дня.
4. Моментальная обратная связь.
5. Затруднение или полное отсутствие возможности возврата платежа (chargeback), это устраняет мошеннические действия со стороны покупателей.

Низкая комиссия объясняется широким охватом аудитории в разных странах, отсюда и большая прибыль даже при минимальном проценте комиссии.

О снижение возможности произвести chargeback расскажем более подробно. Чарджбек – это процедура возврата платежа покупателю. В этом случае деньги списываются со счета продавца и возвращаются покупателю. Обязанность доказывания истинности транзакции возлагается на продавца. Этим часто пользуются недобросовестные покупатели, которые оплатив и получив товар/услугу, потом опротестовывают транзакцию и получают свои средства обратно. Поэтому если в вашей компании не интегрирован сервис, который поможет проверить клиентов на историю таких действий или вы не правильно оформили юридическую часть сайта, ваши риски возрастают. Чтобы снизить риски по возвратам мы поможем вам с внедрением такой системы.

Wellcoinpay тщательно проверяет своих клиентов, и не сотрудничает с компаниями, которые нарушают законодательство.

Ниже мы расскажем, как принимать оплату в интернет магазине, используя эту систему, чтобы вы оценили простоту работы с ней.

Как принимать платежи на сайте при помощи Wellcoinpay

1. Проверьте соответствие вашего сайта по ссылке. После свяжитесь с нами удобным способом для подключения мерчант-аккаунта.
2. Зарегистрироваться на сайте, заполнив несколько стандартных полей.

Так как мерчант-аккаунт связан с банковскими операциями и банками, то для открытия такого аккаунта необходимо в режиме онлайн предоставить учредительные документы, а также пройти верификацию для подтверждения законности бизнеса.

Но такая процедура необходима для подключения любой платежной системы на сайт. Любой банк, любая система электронных денег потребует то же самое. Но в случае с Wellcoinpay это необходимо сделать один раз, а не множество.

Как сделать оплату на сайте

Покупателю необходимо выполнить три простых шага:

1. Нажать на кнопку «Оплатить» («Положить в корзину» и т.д.) и выбрать нужный способ оплаты – банковской картой, электронными деньгами, криптовалютой, интернет-банкингом, при помощи мобильного телефона.
2. Ввести требуемые реквизиты – номер карты, номер электронного кошелька, номер мобильного телефона и т.д.
3. Нажать на кнопку «Оплатить».

Wellcoinpay спишет деньги с карты (электронного кошелька) и отправит на указанный счет продавца. Транзакция осуществляется мгновенно.

Заключение

Подключить оплату на сайт при помощи Wellcoinpay не составляет труда. Сервис надежен, имеет множество модулей для работы с любой CMS. Его применение позволяет максимально упростить и обезопасить столь важную процедуру, как получение денег за товар и услуги. Теперь владельцы интернет-магазинов могут сосредоточиться на развитие своих интернет-проектов в плане увеличения продаж, создания более дружелюбного для посетителя интерфейса и т.д.

5 сервисов для подключения онлайн-платежей к сайту

Время чтения: 8 минут Нет времени читать? Нет времени?

Это перепечатка статьи, которая вышла в нашей группе «ВКонтакте».

Предусмотреть разные способы оплаты – значит позаботиться о клиенте. Кому-то важно заплатить с карты сейчас, потому что потом денег может не быть, другому важно оплатить наличными при получении, потому что их нет сейчас. Предусмотрев все эти ситуации, вы не будете терять клиентов только из-за проблем с оплатой.

Однако онлайн-платежи на сайте должны быть не только удобными, но и безопасными – чтобы деньги или платежные данные клиента не попали в руки злоумышленника. Поэтому выбирать сервис приема платежей стоит очень внимательно. Рассмотрим 5 популярных платежных систем, а в конце коснемся еще одного способа приема средств онлайн.

«Яндекс.Касса»

Один из самых популярных сервисов для организации онлайн-платежей на сайте, в приложении или чате. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, сейчас в разработке решение для самозанятых.

Физическим лицам предлагают воспользоваться формами и кнопками «Яндекс.Денег».

Подключение. Чтобы подключиться к сервису, потребуется аккаунт «Яндекса» и документы ИП или юрлица. Все оформляется и подписывается онлайн.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно, абонентской платы нет.

Комиссии. От 2,8 % при оплате картой до 5 % за платежи с Qiwi и WebMoney.

Поддерживает прием платежей с банковских карт и электронных кошельков, через Apple Pay и Google Play, наличными через терминалы, в интернет-банках, с баланса телефона. При необходимости можно добавить возможность оплаты в кредит.

Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, сфере услуг B2C. Также позволяет сделать на сайте функционал для B2B-платежей через «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Есть готовые решения для сайтов на распространенных CRM – «1С-Битрикс», WordPress, OpenCart и другие. Также есть интеграции с CRM и «Живосайтом». Если для проекта нет готового решения, можно подключить систему к сайту через API.

Robokassa

Платежный сервис работает на рынке 15 лет, один из самых старых и надежных. Безопасность платежных данных и денег подтверждена сертификатом соответствия стандарту PCI DSS. Robokassa – один из немногих сервисов, у которых есть решение для соблюдения закона об онлайн-кассах без покупки оборудования – «Робочеки».

Доступно индивидуальным предпринимателям, юридическим и физическим лицам.

Подключение. Для подключения нужно зарегистрироваться в сервисе. Юридические лица и ИП загружают сканы документов, присылают оригиналы и заключают договор. Физлица проходят процедуру идентификации и работают через публичную оферту.

Цена. Robokassa подключается бесплатно, абонентской платы нет, оплачиваются только проценты с оборота.

Комиссия зависит от оборота, типа товаров и услуг, валюты и способа оплаты. Есть отдельный тариф для благотворительных и религиозных организаций. Для физических лиц комиссия выше, чем для юридических.

Поддерживает прием платежей банковскими картами, электронными деньгами, через интернет-банкинг и терминалы, с баланса телефона и картой рассрочки «Халва».

Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, инфобизнесу и сфере услуг.

Для интеграции платежной системой с сайтом есть много готовых модулей для разных решений: WordPress, Tilda, Insales, «Платформа LP», Ecwid и многих других. Чтобы подключить платежи без готового модуля, нужно установить на сайт скрипт.

PayAnyWay

Разработчики утверждают, что сервис подходит всем, кто продает товары и услуги в интернете. Помимо стандартных способов оплаты позволяет отправлять покупателям счета на оплату по e-mail и SMS, настраивать списание регулярных платежей, блокировать сумму покупки на карте клиента, а также возвращать покупателям деньги полностью или частично. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Также сервисом могут воспользоваться компании, зарегистрированные за пределами России.

Цена. Подключение и обслуживание – бесплатно.

Комиссии. От 1 до 4 %, зависят от способа оплаты. Есть специальный тариф для предприятий ЖКХ – сниженный процент для некоторых способов оплаты. Опубликованные тарифы действительны для российских компаний, для нерезидентов ставки определяются индивидуально.

Поддерживает прием платежей с карт, через салоны связи, платежные терминалы, а также электронными деньгами и по SMS.

Подойдет всем, кто продает товары и услуги в интернете, в том числе – микрофинансовым организациям и предприятиям ЖКХ. PayAnyWay будет интересен компаниям с моделью по подписке – он позволяет подключить рекуррентные платежи и списывать регулярную оплату с карты клиента автоматически.

У сервиса десятки готовых модулей для организации оплаты на сайтах под управлением WordPress, «1С-Битрикс», Canape CMS, Drupal, UMI.CMS. Есть решения для проектов на конструкторах вроде Ecwid, InSales, Wix и многих других даже не самых популярных технологий. Если нужного модуля все-таки нет, можно подключить к сайту платежную форму или обратиться за помощью к разработчикам сервиса.

Fondy

Еще один сервис с возможностью списывать регулярные платежи автоматически. Позволяет выставлять инвойсы онлайн, поэтому подойдет даже тем компаниям и предпринимателям, у которых нет сайта. Чтобы получить деньги, нужно заполнить простую форму в личном кабинете и отправить клиенту ссылку на оплату в мессенджере, по почте или в SMS. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно российским компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Подключение. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно зарегистрироваться, заполнить информацию, загрузить документы и подписать договор – все удаленно.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

Комиссии. Около 3 %, точная цифра зависит от оборота. Также комиссии могут отличаться для разных видов деятельности.

Поддерживает прием платежей с пластиковых карт и электронных кошельков в рублях, гривнах, долларах, евро и других валютах – всего более 100. Деньги выводятся на расчетные счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и карты физлиц в России, Европе и Украине.

Подойдет интернет-магазинам, представителям сферы услуг, онлайн-сервисам и инфобизнесу.

Есть готовые платежные модули для популярных CMS – Magento, OpenCart, WordPress, Drupal и других. Подключить систему к сайту можно и с помощью платежной кнопки, которая устанавливается даже в блоге.

«Единая Касса»

Создатели позиционируют «Единую Кассу» как универсальную систему приема платежей. Есть готовые решения для подключения онлайн-касс и соблюдения 54-ФЗ.

Доступно индивидуальным предпринимателям, физическим и юридическим лицам.

Подключение. Чтобы подключить платежную систему к сайту, нужно зарегистрировать и активировать аккаунт, а затем следовать подробной инструкции.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

Комиссии. От 2,5 до 5 %. Зависят от страны регистрации бизнеса, валюты платежа, оборота и способа оплаты.

Комиссии зависят от оборота и способа оплаты

Поддерживает прием платежей большинством популярных способов – банковские карты, электронные деньги, Apple Pay, интернет-банкинг, платежные терминалы – всего около 100. При необходимости можно подключить возможность оплаты в рассрочку.

Подходит интернет-магазинам, продавцам услуг, онлайн-сервисам.

Для интеграции с сайтом есть 34 готовых плагина под популярные CMS. Проекты, реализованные на других технологиях, подключаются через API.

Бонус: интернет-эквайринг вашего банка

Если банк, в котором у компании открыт расчетный счет, предлагает решения по интернет-эквайрингу, лучше выбрать именно его. Зачастую банки предлагают своим клиентам более привлекательные комиссии, чем онлайн-сервисы. Другое преимущество – деньги поступают на расчетный счет автоматически без комиссии за вывод из системы.

Из минусов – интернет-эквайринг от банка может поддерживать не так много способов оплаты, как развитые платежные системы.

Что выбрать?

В нашу подборку попали крупные уважаемые сервисы, которые давно работают на рынке и имеют множество положительных отзывов. Поэтому успешно сотрудничать можно с любым из них. При выборе стоит обратить внимание на:

• Интеграцию с вашей CMS. Лучше выбирать сервис, у которого есть готовое решение.
• Размеры комиссий для вашей компании. Сравнивайте и ищите выгодный вариант.
• Безопасность и уровень техподдержки.
• Возможность принимать оплату нужным вам способом.
• Различные нюансы вроде рекуррентных платежей, возвратов, рассрочки. Если ваша бизнес-модель предполагает такие возможности, ищите сервисы, которые их поддерживают.

Только планируете запустить свой проект? Прочитайте, где подстелить соломки в нашей статье «5 способов создать проблемы интернет-магазину еще до его запуска: личный опыт».

Обзор платежных систем для интернет магазина

При организации собственного бизнеса через интернет необходимо сделать оплату товаров максимально удобной, иначе клиенты будут озадачены.

В современных интернет-магазинах повсеместно практикуется оплата посредством электронных платежных систем.

Особенности их выбора и способы подключения будут рассмотрены ниже.

Развитие интернет-магазинов в настоящее время

Впервые полностью онлайновый магазин появился на территории России в середине девяностых годов прошлого века. В то время подобный бизнес был рискованным, поскольку люди не доверяли возможности беспроблемно оформить покупку, находясь у себя дома. Кроме того, в середине девяностых далеко не каждый мог позволить себе пользоваться онлайн-точками продаж ввиду слабой развитости интернета в целом, а также отсутствия компьютеров. Действительно, в то время менее 0.5% жителей страны имели возможность пользоваться стационарным ПК.

На данный момент интернет-магазины стабильно вытесняют локальные точки продаж.

На то есть несколько причин:

• Широкий ассортимент продукции;
• Возможность приобрести товары значительно дешевле, чем в реальных магазинах;
• Удобство покупки – всю необходимую информацию можно прочитать самостоятельно, а не стоять 15 минут возле консультанта;
• Возможность оценить состояние товара перед совершением оплаты, воспользовавшись наложенным платежом.

Минусов всего два – отсутствие возможности посмотреть на продукцию вживую в процессе выбора, а также необходимость ждать несколько дней или недель, пока покупку доставят в местное отделение почты. Нередко пользователи могут столкнуться с мошенничеством, но такой минус мы не рассматриваем, поскольку это случается крайне редко.

Конкуренция между интернет-магазинами достаточно серьезная. На одну нишу может приходиться несколько сотен магазинов лишь в одном, конкретно рассматриваемом регионе. Помимо мелких интернет-проектов, существуют так называемые «интернет-супермаркеты». Это крупные онлайн-магазины, где ассортимент товаров исчисляется десятками тысяч. Перспективы развития интернет-магазинов все равно есть, причем даже при такой серьезной конкуренции. Дело в том, что ни в одном регионе страны нет монополистов. Соответственно, при грамотном подходе любой человек может превратить небольшое дело в солидный бизнес, способный ежемесячно приносить доход в размере нескольких десятков тысяч рублей.

Актуальность использования различных платежных систем, позволяющих расплачиваться через интернет

В самом начале развития интернет-магазинов в целом владельцы задавали себе интересный вопрос – как упростить оплату?

Некоторые бизнесмены пользовались опцией денежного перевода, предлагая покупателям идти в банк и передавать деньги определенному лицу. Нельзя сказать, что этот способ был удобным, поскольку не у каждого человека было время на посещение банков и простаивание в длинных очередях.

В начале двухтысячных начали появляться первые платежные системы, позволяющие вести расчеты в электронном формате. Опять-таки, популярностью они не пользовались из-за низкого уровня доверия населения. Первые, более-менее серьезные шаги навстречу клиентам и продавцам начали делать в 2004-2006 годах, когда на рынке активно продвигалась отечественная платежная система (далее – ПС) ВебМани (англ. – WebMoney).

Теперь, когда платежные системы развиты до очень серьезного уровня, каждый новый бизнесмен, открывший свой интернет-магазин, просто обязан подключать к своему порталу электронную ПС. Есть еще одна альтернатива – наложенный платеж, когда покупателю отправляется товар, потом он осматривает его в местном отделении почты, и если все устраивает, оплачивает покупку. Но продавцы предпочитают отказываться от подобного способа. Причина – на практике неоднократно сталкиваются с ситуациями, когда клиент не забирает посылку со своего отделения, а при возврате продавцу приходится оплачивать доставку в оба конца.

Общий порядок оплаты через платежные системы

Инструкция по оплате в интернет-магазинах с использованием электронных ПС выглядит следующим образом:

1. Выбирается один или несколько товаров, после чего они попадают в так называемую «корзину» – список будущих покупок.
2. Зайдя в корзину, покупатель увидит список выбранных вещей, а интернет-магазин самостоятельно рассчитает окончательную стоимость.
3. Заполняется форма покупки (здесь указывается ФИО, адрес доставки, а также контактная информация). Некоторые магазины заполняют эти формы автоматически, если клиент предварительно указал всю необходимую информацию в своем профиле. Заполнив форму, магазин предлагает выбрать сервис для электронной оплаты.
4. В зависимости от функционала выбранной ПС, покупателю придется указать номер электронного кошелька или карты, с которого снимутся деньги.
5. Подтвердив всю введенную информацию, на телефон клиента приходит смс-сообщение с просьбой подтвердить оплату.
6. После введения полученного номера деньги с кошелька или карты снимаются.
7. Продавец отправляет товар и получает данные для получения посылки.

Общий принцип работы заключается в том, что на осуществление оплаты требуется не более пяти минут свободного времени. Деньги со счета снимаются на протяжении нескольких секунд, а информация о входящем платеже отправляется продавцу в течение 5-10 минут. В некоторых случаях бывают задержки.

Обзор различных вариантов

Ниже мы рассмотрим самые популярные сервисы для совершения оплаты – Qiwi, Яндекс.Деньги, WebMoney, Visa и MasterCard.

Для оформления покупок и переводов нужно лишь иметь телефон. Для начала использования системы надо указать номер телефона и получить код подтверждения на свой телефон. Паспортные данные не требуются.

Но если аттестат будет иметь статус анонимного, для вывода суммы, превышающей 60 тысяч рублей, придется пройти процедуру идентификации. Чтобы подключить свой интернет-сайт, надо зарегистрировать новый аккаунт и перейти в меню «Прием платежей».

На регистрацию и активацию обычно уходит несколько минут. Уступает другим платежным системам ввиду высокой процентной ставки при выводе денег.

Яндекс.Деньги

Принадлежит отечественному поисковику Яндекс. Для начала работы надо зайти на официальный сайт, пройти двухминутную процедуру регистрации, а затем идентифицировать свой аккаунт. Чтобы мониторить поступление средств, достаточно заходить на сайт, либо скачать приложение.

Пополнение и перевод средств осуществляются посредством банковской карты и платежных терминалов. Снятие наличных может проводиться лишь посредством банкомата, или перевода платежа через банк. Система также занимается выпуском собственных пластиковых карт.

WebMoney

Самая популярная платежная система, установить которую надо обязательно. В процессе регистрации придется точно указать свою персональную информацию, после чего аккаунт получит свой уникальный 12-значный номер (WMID). В рамках одного аккаунта можно создавать сразу несколько кошельков, что тоже очень удобно.

Далее надо получить специальный аттестат, прислав на рассмотрение фотографии паспорта. Данные, введенные пользователям, не передаются третьим лицам. Получив аттестат, можно начать работу. Преимущество заключается в том, что интернет-магазин сможет принимать платежи минимум на всей территории бывшего Союза. Транзакции переводятся мгновенно. За перевод средств снимается комиссия в размере 0.8 процентов, хотя между однотипными кошельками (одной валюты) комиссия отсутствует.

Карты Visa и MasterCard

Особенностью этого метода является возможность платить за покупки посредством банковской карты. Чтобы подключить этот способ оплаты к определенному магазину, надо использовать специальный агрегатор, который называется Assist.

Далее проводится стандартная процедура регистрации и настройки специального модуля приема денежных средств в панели WebAdministrator. После того, как владелец сайта выберет оптимальную валюту, необходимо изменить статус оплаты на «активен». Настройка завершена.

Инструкция по подключению различных ПС к интернет-магазину на OpenCart:

Сравнительная характеристика систем

Самой популярной ПС на данный момент является WebMoney. Она встречается в 98% всех интернет-магазинов. Причина – широкое распространение сервиса в целом, а также возможность безопасной оплаты.

На втором месте идет сервис Яндекс.Деньги. Уступает ВебМани только потому, что для вывода денег необходимо создавать собственную карту, в то время как ВебМани предлагает вывод на любую банковскую карту при условии предварительной ее верификации внутри системы.

На третьем месте располагается Киви (QiWi). Почему на третьем? Потому что система хоть и распространена, она предполагает сравнительно высокий процент комиссии за вывод денег.

И на последнем месте – оплата посредством платежных карт Виза и МастерКард.

Порядок подключения

На сегодняшний день не надо подключать каждую систему по отдельности. Достаточно воспользоваться специальной объединенной системой электронных платежей.

Рассмотрим самый популярный агрегатор – Pay2Pay. На полноценную регистрацию придется потратить одну-две недели.

Инструкция по подключению выглядит следующим образом:

1. Проводится регистрация личного кабинета.
2. Выполняется согласование приема платежей посредством отправки анкеты менеджеру, который будет сопровождать на всех этапах подключения. Вместе с анкетой отправляются копии учредительной документации в электронном формате. Анкета и перечень документов имеются на сайте сервиса – нужно только заполнить данные и выполнить все требования.
3. Специалисты проводят анализ полученных документов и сайта, после чего направляют бумаги на согласование в банк.
4. Завершив согласование, владелец интернет-магазина отправляет менеджеру копию подписанного договора в электронном формате. Оригиналы отправляются в офис посредством любой удобной курьерской службы.
5. Проводится техническая интеграция, после чего выбранные платежные системы начинают полноценную работу.

Требования к предпринимателю и сайту также указаны на официальной странице агрегатора.

Выводы

На протяжении последних нескольких лет специалисты наблюдают постоянное увеличение популярности интернет-магазинов. Заняться этим делом может каждый, и чтобы приступить к работе, необходимо привязать несколько сервисов для оплаты в онлайне.

Лидером является WebMoney. Полноценный прием платежей невозможен без предварительной верификации личных данных продавца. Используя специальные агрегаторы, можно одновременно подключить сразу несколько платежных систем в рамках одного интернет-сайта. Самым популярным сервисом на данный момент считается Pay2Pay.

О способах и правилах приема платежей для Интернет-магазина смотрите в следующем видео уроке:

Как внедрить систему электронных платежей на сайте

Редакций TAM.BY совместно с партнерами проекта “Новый бизнес” продолжает серию публикаций с полезными советами для начинающих бизнесменов. Рано или поздно перед владельцем бизнеса, связанного с продажами, встает необходимость внедрить возможность оплаты своих услуг или товаров через интернет. Как выбрать провайдера электронных платежей и с чего начать процесс внедрения расскажет Вячеслав Сенин, директор компании Assist Belarus.

Чем занимаются провайдеры электронных платежей?

Провайдер электронных платежей предоставляет возможность принимать оплату онлайн по банковским картам и через систему АИС «Расчет» (ЕРИП).

Когда покупатель картой оплачивает покупку онлайн, провайдер служит посредником между плательщиком и банком-эквайером, который перечисляет средства интернет-магазину. В случае с АИС «Расчет» провайдер выступает агрегатором ЕРИП, а это позволяет формировать номер заказа, по которому мы потом оплачиваем услугу.

Прием онлайн-оплат – это возможность для интернет-магазина получать предоплату от клиентов. Кроме того, онлайн-платежи – это канал продаж, работающий на бизнес в режиме 24 на 7 и 365 дней в году. Прием карт также позволяет расширить географию продаж: расплачиваться банковской картой могут жители любой страны мира. Есть также ряд других преимуществ: оплаты в один клик, платежи по подписке и многое другое.

Чем отличается оплата по карте от оплаты через систему ЕРИП?

При оплате банковской картой мы используем непосредственно карту, владельцем которой являемся. В случае с ЕРИП в роли платежного инструмента могут выступать интернет-банк, банкомат, инфокиоск, кассы банков, отделение «Белпочты», устройства приема наличных денег (cash-in).

Оплата картой требует заполнения специальной формы на сайте. Туда нужно ввести реквизиты карты и данные ее держателя. Если же оплата производится через ЕРИП, то вводить ничего не нужно. На сайте после выбора способа оплаты плательщик получает номер заказа, который потом использует, совершая платеж одним из указанных выше способов.

Оплатить товары и услугу картой могут и белорусы, и иностранцы. А вот через ЕРИП платить могут только жители Беларуси. Это же касается и валюты. В первом случае можно платить и в белорусских рублях, и в российских рублях, и в долларах США, и в евро. Через ЕРИП проходят платежи только в белорусских рублях.

Также при оплате картой интернет-магазин может совершать быструю отмену платежа и возврат средств, а также использовать дополнительные сервисы для упрощения оплат и повышения платежной конверсии (оплаты в один клик, платежи по подписке, кастомизированная платежная страница и т.п.). Отмена платежа и возврат средств через систему АИС «Расчет» невозможны.

Безопасно ли вводить данные карты при оплате в интернете?

Ввод карточных данных при оплате происходит на платежной странице провайдера электронных платежей, который ежегодно проходит сертификацию PCI DSS. Это специальная процедура, разработанная Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт, который в свою очередь учрежден международными платежными системами Visa, MasterCard, American Express, JCB и Discover.

В этом стандарте указаны 12 детализированных требований по обеспечению безопасности данных о держателях банковских карт, которые передаются, хранятся и обрабатываются в информационных инфраструктурах организаций.

Если провайдер платежей не прошел сертификацию, то он не сможет обрабатывать онлайн-платежи по банковским картам, т.к. эти операции будут считаться небезопасными.

Кроме того, при приеме онлайн-платежей по банковским картам применяются вспомогательные меры защиты – например, 3D-Secure, который помогает дополнительно идентифицировать пользователя с помощью динамического кода, присылаемого по SMS. От пользователя требуется лишь осуществлять оплату на тех сайтах, которым он доверяет, не передавать никому свою карту и своевременно обновлять антивирус на устройстве, с которого совершаются платежи.

Как выбрать провайдера электронных платежей?

При выборе провайдера платежей стоит обращать внимание на ряд критериев:

1) как давно провайдер работает на белорусском рынке. В электронной коммерции и при приеме платежей эта цифра действительно имеет вес. У опытного провайдера есть сложившееся представление об особенностях рынка электронной коммерции страны, которое сформировалось в результате проработанных лет.

2) какие клиенты у компании-провайдера. Нужно проанализировать, с какими интернет-магазинами и сервисами провайдер платежей сотрудничает и насколько давно. У каждого бизнеса свои особенности: интернет-магазин техники – это одна специфика, продажа цветов – другая, продажа продуктов или билетов на мероприятия – третья и четвертая и т.д. Идеально, если провайдер уже сотрудничает с интернет-сервисами, аналогичными вашему. В таком случае у него есть реальное понимание потребностей клиентов такого бизнеса. Если такой опыт у компании-провайдера отсутствует, то достаточно оценить количество его крупных клиентов и длительность сотрудничества с ними. Это имеет значение, так как крупные компании тщательно взвешивают всю информацию о провайдере платежей при принятии решения о сотрудничестве.

3) как провайдер обеспечивает безопасность проведения операций. Ежегодное прохождение сертификации PCI DSS – это минимум. Хороший провайдер также использует экспертный анализ, наборы разнообразных фильтров, антифродовую систему, дополнительные инструменты по предотвращению мошеннических операций.

4) как у компании настроена и отлажена работа отдела техподдержки. Есть ряд ситуаций, когда интернет-магазину крайне важно, как быстро специалисты из техподдержки готовы прийти на помощь клиенту.

Как оценить его эффективность тестового периода?

Хороший провайдер платежей обязательно предоставляет онлайн-сервису доступ к функционалу приема оплат в тестовом режиме.

Услуга ни к чему не обязывает, она нужна скорее для того, чтобы интернет-магазин или сервис мог понять, как происходит процесс оплаты, провести пробные платежи. Пожалуй, оценить эффективность тестового периода можно только по критерию удобства пользования «Личным кабинетом». Это инструмент контроля оплат, доступ к которому есть у каждого сервиса, принимающего оплаты по картам и/или через ЕРИП. «Личный кабинет» позволяет в удобном формате выгружать данные обо всех попытках оплат, совершать быструю отмену или возврат средств, отслеживать географию совершения покупок и многое другое.

Как сэкономить на услугах провайдера платежей?

1) В первую очередь онлайн-оплата актуальна для тех видов бизнеса, которые ориентированы на заграничного покупателя. В других странах большинство людей привыкло до 90% услуг и товаров оплачивать картой. Ко всему прочему, карточные онлайн-платежи – самый простой способ оплат и для покупателя-иностранца, и для веб-сервиса, который решит подключить такой способ оплаты.

2) Другой момент – специфика бизнеса, предполагающая оказание онлайн-услуг. Различные курсы, уроки, страхование, подписка на цифровой контент и многое другое – все это услуги для активных пользователей интернета, которые готовы и хотят платить картой, для них в этом ничего сложного или необычного нет.

3) При продаже несложных товаров ряд предпринимателей начинает свой путь именно с интернет-продаж, и это легко понять. Иногда не нужна даже полноценная торговая точка, достаточно склада-офиса, куда часть покупателей приезжает за товаром. По сути, интернет-магазин продает, а офис – только выдает товар, не нужно нанимать отдел продаж, что всегда означает ряд серьезных трат. К тому же, сделать продающий сайт гораздо выгоднее, чем арендовать и обустраивать офис для сотрудников.

4) Для остальных категорий бизнеса логично принимать решение после оценки ситуации. Если уже есть хорошие показатели продаж в оффлайне, то оплата картами на сайте не будет лишней, наоборот, это повысит лояльность и доверие клиентов. Если пока еще процессы в компании не отлажены, нет четкого понимания, как будет работать доставка, не предусмотрены финансы на продвижение онлайн-ресурса, то онлайн-оплаты в таком случае не актуальны. Лучше проработать указанные пункты, изучить подробнее своих клиентов и тогда уже решать вопрос о приеме онлайн-оплат.

Говоря о комиссии с возможным провайдером платежей, важно не просто услышать цифру, но и уточнить, что входит в предоставляемый сервис. К сожалению, есть компании-провайдеры, которые готовы сотрудничать под пониженный процент комиссии, а на деле часто выясняется, что стоимость услуг – их единственный козырь.

Распространенная ситуация: у клиента возникла проблема, требующая срочного решения, а помочь никто не может – в офис трудно дозвониться, техподдержка отвечает только с 9 до 18 в будни. Поэтому нужно определить, так ли важна экономия в 0,1% от каждого платежа, если в случае проблем вы не сможете получить быстрых решений и ответов, а потерять при этом рискуете намного больше.

При хороших стабильных оборотах интернет-сервис может начать разговор о снижении комиссии. Как правило, провайдер платежей совместно с банком идут навстречу такому клиенту и пересматривают стоимость своих услуг.

С чего начинается подключение онлайн-платежей?

Процесс подключения к приему онлайн-платежей картами в среднем занимает до 4-х недель. При этом основная часть времени уходит на сбор, подачу и проверку документов. Сама настройка технического взаимодействия отнимет всего несколько минут времени технического специалиста. Ситуация с подключением платежей через ЕРИП аналогична, процесс обычно занимает не более трех недель.

Подключение к любому способу оплаты начинается с заполнения заявки на сайте провайдера платежей. Минимальные требования для подключения: быть зарегистрированным юридическим лицом на территории РБ и иметь открытый счет в одном из белорусских банков.

Всё об онлайн-платежах: что это такое, как они работают и кому подойдут

Что такое онлайн-платежи?

Какие виды приёма онлайн-платежей существуют?

Как работать с интернет-эквайрингом?

Сколько стоит подключение интернет-эквайринга?

Можно ли самому настроить СМС-оплату?

А в чём особенности работы с Apple Рay, Samsung Pay или Android Pay?

Как работать с онлайн-оплатой с использованием платёжных терминалов?

Что делать, если я хочу подключить онлайн-платежи?

Какой вид онлайн-платежей подойдёт бизнесу?

Какие риски и сложности могут возникнуть при работе с онлайн-платежами?

Полезная информация для предпринимателей, которая поможет определиться с выбором подходящего инструмента для приёма онлайн-платежей.

Технический директор международного платёжного сервиса Fondy.

Что такое онлайн-платежи?

Онлайн-платёж — возможность оплатить товары или услуги в интернете или через мобильное приложение без использования банкнот. Обычно осуществляется прямо на сайте или в мобильном приложении продавца.

Как правило, алгоритм онлайн-платежа выглядит так:

• Покупатель выбирает товар или услугу.
• Продавец суммирует покупки и выставляет счёт.
• Покупатель соглашается оплатить счёт и подтверждает это вводом банковских или иных платёжных реквизитов.
• Банк или платёжный провайдер подтверждает личность покупателя и наличие средств на счёте для оплаты покупки.
• Продавец подтверждает покупку, а банк или платёжный провайдер передаёт денежные средства на счёт продавца.

Какие виды приёма онлайн-платежей существуют?

Интернет-эквайринг

Это самый популярный способ осуществления онлайн-платежей. Представляет собой перевод денежных средств с банковской карты покупателя на счёт продавца при участии банка и процессинговой компании. Процессинговая компания предоставляет интерфейс для осуществления покупки онлайн и производит процедуру списания или зачисления денег. Она может принадлежать банку или быть независимым предприятием.

Информация о платеже подтверждается с помощью технологии защиты 3D-Secure, которая позволяет аутентифицировать покупателя, например, с помощью отправки СМС на телефон.

Электронные кошельки

Требуют наличия кошелька у продавца и покупателя для перевода электронных денег. Например, это «Яндекс.Деньги», QIWI и WebMoney. Компании предоставляют плагины на сайты продавцов для удобства расчётов.

WebMoney взимает комиссию от 1,8 до 5,75% за каждый платёж, а за 5 долларов предлагает создать кнопку или виджет, которые можно разместить на сайте. Узнать комиссию для QIWI можно только при подписании договора. При переводе в сервисе «Яндекс.Деньги» с отправителя удерживается комиссия в размере 0,5% от суммы платежа, но не менее 1 копейки. Данные об оплате передаются с использованием криптографических протоколов SSL или TLS.

СМС-оплата

Это списание денег со счёта мобильного телефона за покупки или услуги. Например, оплата контента в играх. Подходит для бизнеса, где много платежей с небольшим чеком.

Этот способ используется довольно редко из-за дороговизны и небольших сумм на мобильных счетах пользователей. Комиссия СМС-агрегатора в зависимости от категории платежа и оператора составляет от 14 до 27%.

Оплата через сервисы Apple Рay, Android Pay или Samsung Pay

Эти мобильные платёжные системы используют токенизацию платёжных данных карты. Смартфон содержит токен, который является доступом к данным карты покупателя, с которой происходит списание средств. Подтвердить покупку можно с помощью Touch ID, Face ID или пароля.

Онлайн-оплата с использованием терминалов

Подразумевает самостоятельное взаимодействие клиента с терминалом. Для этого подходят платёжные терминалы QIWI, «Связного» или «Евросети». Продавцу предварительно нужно заключить договор с оператором терминала, который подключит оплату услуг бизнеса.

Как работать с интернет-эквайрингом?

Придётся взаимодействовать напрямую с банком после подписания договора и прохождения процедуры интеграции. Как правило, этот способ не выгоден малому и среднему бизнесу, так как банки предпочитают работать с крупными компаниями.

Услуги интернет-эквайринга предоставляют Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «Банк Русский Стандарт», «Промсвязьбанк» и «Райффайзенбанк».

Платёжные шлюзы выступают в качестве провайдеров для интернет-эквайринга. Они связывают покупателей, продавцов и банки и выступают в роли своеобразного терминала для оплаты. Данные об оплате передаются через протокол SSL (Secure Socket Layer).

Преимущество платёжных шлюзов — возможность интернет-магазину принимать платежи по картам одновременно через несколько банков при помощи единой упрощённой интеграции со шлюзом.

Такое взаимодействие улучшает конверсию платежей и позволяет мгновенно переключиться с одного банка на другой в случае сбоя или регламентных работ в процессинге банка. Ещё одно достоинство — возможность получить более выгодные финансовые условия и качество обслуживания: получение финансовых отчётов для бухгалтерии, аналитики по принятым платежам, информации о конверсии и способах её улучшения, круглосуточной поддержки.

К платёжным шлюзам относятся Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Платёжные агрегаторы являются посредниками между различными системами оплаты. Они предоставляют продавцу разные методы приёма платежей под единым договором. К платёжным агрегаторам относятся Robokassa, PayU, «Яндекс.Касса».

Сколько стоит подключение интернет-эквайринга?

Прямой договор с банком предусматривает комиссию за каждую операцию, которая чаще всего зависит от оборота бизнеса. Например, Сбербанк предлагает комиссию 2%, если оборот составляет менее миллиона рублей в месяц. При обороте 7 миллионов рублей в месяц можно рассчитывать на комиссию 1,8% и ниже. Для «РосЕвроБанка» комиссия составляет 3% для тех магазинов, которые показывают оборот менее 100 000 рублей в месяц, и 2% при обороте свыше 10 миллионов рублей.

Платёжные шлюзы также взимают комиссию за проводимые операции. В случае ASSIST придётся заплатить 2 950 рублей за подключение и дополнительно оплачивать комиссию за операцию. У ChronoPay подключение бесплатное, но есть комиссия в размере от 0,5%. У Fondy комиссия составляет 3% при обороте менее миллиона рублей в месяц, 2,9% — до 3 миллионов в месяц и индивидуальная ставка при обороте свыше 3 миллионов.

Платёжные агрегаторы предлагают разную комиссию в зависимости от оборота компании. Например, «Яндекс.Касса» будет забирать от 3,5 до 6% при обороте менее миллиона рублей в месяц и от 2,8 до 5% при обороте свыше миллиона.

Можно ли самому настроить СМС-оплату?

Настроить СМС-оплату самостоятельно не получится. Операторы не занимаются работой с мелким и средним бизнесом, поэтому необходимо обратиться к посредникам. В качестве третьей стороны выступает СМС-агрегатор, который предоставляет короткий номер и кодовое слово для проведения оплаты. Примеры подобных компаний: SMSCoin, SMSZamok, «Русский биллинг», SMSOnline.

Покупатель отправляет СМС на короткий номер с определённым словом. С баланса мобильного телефона списывается сумма покупки. За оказание услуг СМС-агрегатор взимает комиссию, которая может составлять более 35%.

А в чём особенности работы с Apple Рay, Samsung Pay или Android Pay?

Для работы с Apple Рay или Samsung Pay понадобится SDK, представляющий набор программ для разработчика, который интегрирует оплату на сайт или в приложение, или платёжный агрегатор/шлюз, работающий с данными технологиями. Например, Сбербанк предлагает поддержку при подключении оплаты через интернет-магазин или приложение.

За свои услуги банки берут эквайринговую ставку в размере до 3% от платежа.

С Apple Рay, Samsung Pay, Android Pay могут работать «Тинькофф», Сбербанк, ASSIST, PayOnline, «Яндекс.Касса», Uniteller.

Как работать с онлайн-оплатой с использованием платёжных терминалов?

На российском рынке работают три крупных игрока — QIWI, «Евросеть» и «Связной». Информации о тарифах в открытом доступе нет. Эти поставщики услуг предлагают направить коммерческое предложение, по рассмотрению которого они принимают решение о сотрудничестве с той или иной компанией.

Только после решения о сотрудничестве прорабатывается тарифная сетка. После запроса ожидание ответа может составить до 3 дней.

Что делать, если я хочу подключить онлайн-платежи?

Для подключения интернет-эквайринга придётся обращаться с заявлением в банковскую организацию. Сначала заявка оформляется на сайте выбранного банка. Затем менеджеры связываются для подтверждения подключения, после чего приглашают в отделение или с помощью электронной подписи заключить договор.

Электронный договор оформляется через раздел «Электронный документооборот» на сайте банка с помощью eToken-подписи или через СМС-подтверждение. Электронную подпись можно получить в аккредитованном Минкомсвязью РФ центре. После её получения необходимо отсканировать заполненный договор и вместе с электронной подписью отправить в банк. Далее начинается процедура проверки и интеграции бизнеса.

Процедура подключения интернет-эквайринга может растянуться на несколько недель в зависимости от банка.

Для работы с платёжными шлюзами на сайте выбранной компании-провайдера заполняется заявка. После её одобрения владелец бизнеса получает код, который встраивается на сайт для приёма оплаты от покупателей. Пользователь будет видеть форму оплаты с прописанной стоимостью покупки. Аналогичным образом работают и платёжные агрегаторы.

Платёжные провайдеры могут предлагать дополнительные функции. Например, предоставлять аналитику по платежам или большой выбор модулей для CMS-систем. Как правило, подобные функции бесплатны для предпринимателей. У банков же программное обеспечение создаёт сторонний вендор под нужды и задачи крупного бизнеса.

В случае электронных кошельков достаточно, чтобы у продавца и покупателя были эти самые кошельки.

Зарегистрировать их можно на сайте. Например, «Яндекс.Деньги» и QIWI-кошелёк не требуют дополнительного программного обеспечения. А вот WebMoney попросит установить специальную программу.

Продавец может напрямую выставить счёт, создать форму для оплаты или инициировать P2P-платёж со стороны покупателя. Но в кошельках есть ограничения. Например, начальный уровень QIWI-кошелька позволяет держать на счёте только 15 000 рублей. Кроме того, за пополнение и снятие взимается комиссия — до 3%.

Какой вид онлайн-платежей подойдёт бизнесу?

Услуга интернет-эквайринга от банка подойдёт не всем предпринимателям, так как банк рассматривает каждую компанию индивидуально и может отказать в сотрудничестве, если сочтёт его невыгодным.

Платёжные шлюзы обладают более широкой функциональностью по сравнению с банками. Они работают не только с банковскими счетами, но и с электронными кошельками, которыми пользуются клиенты. Кроме того, они предоставляют готовые модули под популярные CMS, которые использует малый и средний бизнес для интернет-магазинов и площадок электронной торговли: Joomla, WordPress, «1С-Битрикс».

Микробизнесу лучше оформлять онлайн-платежи через платёжные агрегаторы.

В них проще всего построен документооборот, так как агрегаторы объединяют платежи по банковским картам, с помощью электронных валют и СМС. Все отчёты формируются в едином модуле, также предоставляемом для популярных CMS.

Оплата через сервисы Apple Рay, Android Pay и Samsung Pay используется для интернет-магазинов или мобильных приложений продавца.

Ни СМС-агрегаторы, ни платёжные терминалы не выгодны для использования из-за комиссий или непрозрачной политики операторов услуг, когда каждая заявка рассматривается индивидуально в срок до 3 дней.

Какие риски и сложности могут возникнуть при работе с онлайн-платежами?

Наиболее часто встречается проблема с отказом приёма платежа по техническим причинам. Всё же онлайн-платежи зависят от качества канала связи и стабильности работы серверов. Так, 28 сентября и 9 октября происходили сбои в работе «Тинькофф банка», а в августе 2017 года нестабильную работу показал «ФК Открытие». Поэтому желательно выбирать платёжный шлюз или агрегатор, который предлагает заключить SLA (Service Level Agreement) — договор, гарантирующий уровень работоспособности сервиса платежей.

Предприниматель может подключить приём онлайн-платежей всеми доступными способами: банковскими картами, СМС, электронными деньгами. Исследование Исследование Mediascope: пользователи предпочитают платить через приложения. компании Mediascope отмечает, что чаще всего люди используют банковские карты — 82,8% опрошенных платят ими хотя бы раз в год. Электронными деньгами пользуются 66,3% респондентов, системами бесконтактных платежей — всего 8,6%.

При выборе способов приёма оплаты следует опираться на их популярность у покупателей. Дополнительные способы оплаты можно будет подключать по мере требований со стороны клиентов.